Mở tài khoản ngân hàng tại Bồ Đào Nha là một bước bắt buộc nếu bạn muốn đầu tư Golden Visa. Nhưng năm 2025, thủ tục này không còn dễ dàng như trước – đặc biệt với nhà đầu tư Việt Nam.
Bài viết dưới đây giúp bạn hiểu đầy đủ:
- Làm sao mở tài khoản suôn sẻ mà không bị trì hoãn?
- Vì sao ngân hàng siết chặt?
- Hồ sơ cần chuẩn bị gồm những gì?
I. Tại sao phải mở tài khoản ngân hàng khi đầu tư Golden Visa?
Để thực hiện đầu tư vào quỹ được phê duyệt, tài trợ văn hóa, hoặc thành lập doanh nghiệp tạo việc làm, nhà đầu tư phải có tài khoản ngân hàng cá nhân tại Bồ Đào Nha.
Tài khoản này dùng để:
- Chuyển khoản đầu tư theo quy định của chương trình
- Thanh toán phí dịch vụ, phí chính phủ
- Nhận xác nhận chuyển tiền – một phần bắt buộc trong bộ hồ sơ nộp lên Sở Di Trú (AIMA)
II. Vì sao ngân hàng Bồ Đào Nha thẩm định chặt với người Việt năm 2025?
Việt Nam nằm trong “grey list” của FATF
Từ tháng 6 năm 2023, Việt Nam chính thức bị đưa vào danh sách xám (grey list) của tổ chức FATF – nhóm chuyên giám sát tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền (AML) toàn cầu.
Hệ quả:
- Các ngân hàng châu Âu bắt buộc phải siết chặt thẩm định hồ sơ đến từ Việt Nam
- Yêu cầu thêm giấy tờ chứng minh nguồn tiền
- Có thể yêu cầu video call xác minh danh tính, ngay cả khi bạn đã có luật sư ủy quyền
Đây không phải chính sách riêng của một ngân hàng, mà là áp lực tuân thủ pháp lý mang tính hệ thống.
III. Hồ sơ mở tài khoản ngân hàng Golden Visa năm 2025
📌 Danh sách tài liệu thường được yêu cầu
| Giấy tờ | Mục đích |
|---|---|
| Hộ chiếu còn hạn | Xác minh danh tính |
| Mã số thuế cá nhân tại Việt Nam | Kiểm tra đối chiếu thu nhập và chứng từ |
| Số NIF tại Bồ Đào Nha | Mã định danh tài chính (do luật sư xin giúp) |
| Sao kê tài khoản 3–6 tháng gần nhất | Kiểm tra dòng tiền và thói quen giao dịch |
| Chứng từ khấu trừ thuế TNCN | Xác nhận bạn có thu nhập thật và đang đóng thuế hợp pháp |
| Chứng minh thu nhập (lương, cổ tức, cho thuê, kinh doanh…) | Đảm bảo bạn có năng lực tài chính thật sự |
| Chứng minh nguồn tiền đầu tư (bán tài sản, thừa kế, tặng cho, chia lợi nhuận…) | Ngân hàng cần biết số tiền bạn dùng để đầu tư đến từ đâu |
| Bằng chứng địa chỉ cư trú tại Việt Nam | Tránh rủi ro rửa tiền xuyên quốc gia |
| Thư xác nhận từ luật sư hoặc quỹ đầu tư | Chứng minh mục đích mở tài khoản là phục vụ đầu tư hợp pháp |
📍 Lưu ý: Thu nhập ≠ Nguồn tiền đầu tư
- Thu nhập là dòng tiền bạn kiếm được hằng tháng
- Nguồn tiền đầu tư là số tiền cụ thể bạn dùng để đầu tư – có thể đến từ tích lũy, bán tài sản, thừa kế, v.v.
Ngân hàng yêu cầu cả hai yếu tố này phải logic và được chứng minh qua giấy tờ.
IV. Ngôn ngữ và chứng thực tài liệu (mới áp dụng 2025)
Từ 2025, các ngân hàng yêu cầu tài liệu phải:
- Dịch sang tiếng Bồ Đào Nha – có thể kèm bản gốc tiếng Anh hoặc Việt nếu có bản dịch chính thức
- Chứng thực bởi luật sư hành nghề hoặc công chứng viên tại Bồ Đào Nha
Nếu nộp bản gốc tiếng Việt hoặc bản không chứng thực, ngân hàng có thể từ chối ngay.
V. Quy trình mở tài khoản ngân hàng qua luật sư
- Ký giấy ủy quyền (POA) cho luật sư Bồ Đào Nha
- Luật sư xin mã số NIF
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ tài chính và dịch sang tiếng Bồ
- Luật sư đại diện nộp hồ sơ đến ngân hàng
- Ngân hàng xét duyệt, có thể yêu cầu bổ sung hoặc video call xác minh
- Nếu được duyệt, bạn nhận tài khoản và thông tin online banking
⏳ Thời gian xử lý: 4-8 tuần nếu hồ sơ đầy đủ, có thể lâu hơn nếu bị yêu cầu bổ sung.
VI. Các ngân hàng thường được sử dụng
- Millennium BCP – phổ biến nhất trong hệ sinh thái Golden Visa
- Banco Atlantico Europa (BAE) – hỗ trợ khách quốc tế, xử lý nhanh
- ActivoBank – thân thiện với hồ sơ online, nhưng chọn lọc khách hàng kỹ
- Novo Banco, CGD – quy trình chặt chẽ, phù hợp với hồ sơ chuẩn chỉnh
- Bison Bank – chuyên xử lý hồ sơ nhà đầu tư, quen thuộc với các quỹ Golden Visa
VII. Những lý do dễ bị từ chối
- Không chứng minh được nguồn tiền đầu tư
- Số tiền đầu tư không phù hợp với hồ sơ thu nhập
- Thiếu giấy tờ khấu trừ thuế hoặc không có hợp đồng giao dịch tài sản
- Thông tin trong hồ sơ không khớp nhau (địa chỉ, số liệu, thời gian…)
- Không hợp tác khi ngân hàng yêu cầu bổ sung hoặc xác minh danh tính
VIII. Lời khuyên thực tế để hồ sơ suôn sẻ
“Khó không phải vì thiếu tiền – mà vì không chuẩn bị hồ sơ giải trình tiền đến từ đâu.”
🎯 Gợi ý:
- Làm hồ sơ tài chính càng sớm càng tốt
- Nếu có nhiều nguồn tiền, hãy nhờ luật sư hỗ trợ lập bản tóm tắt giải trình rõ ràng
- Ưu tiên minh bạch, đầy đủ, đừng chờ ngân hàng hỏi mới bổ sung
IX. Tổng kết
Mở tài khoản ngân hàng tại Bồ Đào Nha không phải là thủ tục “làm lấy lệ” – mà là khâu then chốt của việc đầu tư Golden Visa. Trong bối cảnh Việt Nam bị xếp vào danh sách giám sát về AML, bạn càng cần chuẩn bị kỹ hơn.
Khi hiểu rõ lý do ngân hàng yêu cầu từng loại giấy tờ, và chủ động chuẩn bị hồ sơ tài chính từ sớm, bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều thời gian – và tránh được rủi ro hồ sơ bị treo chỉ vì thiếu một dòng chứng minh.